Świadomość Polaków w UK odnośnie pewnych finansów jest na dość słabym poziomie tak jak to miało miejsce z emeryturami w UK kilka lat temu.
Dlatego postanowiłem skupić się na pewnych zagadnieniach. Od czasu do czasu widać na witrynach „polskich” sklepów wezwanie do pomocy na przewiezienie zwłok Pana przysłowiowego Franka lub w kościele jest zbiórka, bo nagle ktoś umarł a rodzina nie ma pieniędzy.
Bo okazuje się, że w UK lepiej nie umierać bo to całkiem kosztowne i może wprowadzić w duże długi najbliższą rodzinę.
Jest kilka rozwiązań, pierwsze przestać pić oraz palić jak również dobrze się odżywiać to jest możliwość, że dłużej się pożyje. Ale czasami zdarzają się przypadki losowe i ludzie giną w wypadkach czy nawet w zamachach terrorystycznych.
Dlatego dzisiaj wpis o Truście.
Ale na początek wyjaśnię czym jest Trust
Trust to nic innego jak prawne porozumienie, które pozwala „oddać” coś wartościowego nie tracąc nad nim pełnej kontroli.
Ale o co chodzi z tym całym Trustem. Ano o to, że jak okaże się, że ktoś nagle postanowi odejść z tego świata to czasami zdarza się, że ludzie posiadają ubezpieczenie na życie. Oczywiście tylko Ci, co myślą poważnie o zabezpieczeniu swojej rodziny w przypadku jak coś pójdzie nie tak.
Bardzo się zdziwisz, że na wypłatę z polisy czeka się wiele miesięcy a w międzyczasie prawnicy oskubią Cię ze wszystkich oszczędności, gdyż ich godzina pracy jest bardzo droga a spraw do załatwienia bardzo wiele. Ale o takich szczegółach nikt się nie martwi do czasu aż będzie trzeba poszukać polisy na życie.
Zgaduję, że nikt Tobie nie powiedział jak wygląda cała „procedura” w przypadku jak ktoś umrze w Anglii.
I właśnie tutaj zbawieniem jest właśnie Trust. Polisę na życie można umieścić w Truście, wybierasz kto ma otrzymać pieniądze (warto dobrze o tym pomyśleć) oraz kto ma zarządzać całym tym procesem przekazania pieniędzy.
Warto dodać, że majątek zapisany w Truście nie podlega pod masę spadkową oraz wszystko co jest zapisane w Truście będzie zwolnione od podatku spadkowego, który w UK sięga 40% (standardowo już w UK jest pewna kwota zwolniona z tego). I co najważniejsze, wypłata jest o niebo szybciej niż w przypadku standardowej procedurze.
O samym podatku dowiesz się więcej z wpisu pt.: Ile wynosi podatek od spadku w UK.
Jak działa Trust
Istnieją 3 różne role o których musisz wiedzieć do podpisania Trustu.
Settlor
Trustees
Beneficiaries
Settlor to nikt inny jak TY, który ustala zasady, gdzie mają trafić pieniądze oraz kto ma tym zarządzać
Trustee to ludzie, którzy zarządzają Trustem. Powiernicy prawnie reprezentują Twoją wolę, która została spisana w Truście. Czyli jak umrzesz to wybrane osoby (Trustees) będą odpowiedzialni za wszelkie roszczenia i zarządzanie wypłatami w Twoim imieniu.
Beneficiares czyli po naszemu beneficjenci. Są to osoby, które zostały wybrane przez Ciebie w Twoimi Truście. Kiedy umrzesz to Trustee dostają pieniądze od firmy ubezpieczeniowej i następnie przekazują je bezpośrednio beneficjentom lub opiekują się nimi dopóki np. dzieci nie dorosną.
Zaletą tego rozwiązania jest to, że pieniądze z trustu nie są brane pod uwagę w masie spadkowej.
Wydaje się proste?
Jest bardzo wiele różnych typów trustów w zależności co chcesz uzyskać. Na stronach rządowych znalazłem kilka głównych typów trustu:
bare trusts
interest in possession trusts
discretionary trusts
accumulation trusts
mixed trusts
settlor-interested trusts
non-resident trusts
Warto dodać, że każdy trust może podlegać pod inne opodatkowanie. Więc jak widzisz bez odpowiedniej wiedzy lepiej samemu za to się nie zabierać. Najlepiej zlecić to zaufanemu doradcy finansowemu.
Dość istotne o truście
Warto pamiętać, że do trustu możesz przypisać nie tylko pieniądze ale również inwestycje, ziemię, budynki.
Dlaczego to takie ważne
Ponieważ nie da się wiedzieć każdego szczegółu, chyba że pasjonujesz się finansami jak ja. Jeśli masz firmę to zapewne posiadasz akcje firmy i możesz je przekazać dzieciom, ale nie koniecznie żonie.
A przyjmijmy jakiś pokręcaną sytuację w rodzinie. Dla przykładu nie ufasz swojej żonie i masz pewne podejrzenia, że potajemnie spotyka się z Twoim przyjacielem niczym jak w brazylijskim serialu.
Wówczas warto wiedzieć, jak zabezpieczyć dzieci.
I jeszcze taki mały szczegół w Szkocji dzieci już w wieku 16 lat otrzymają pieniądze z Trustu ale w Anglii i Walii dopiero od 18 lat. Wiedziałeś o tym? To dość istotne, gdyż aby móc przekazać dzieciom majątek to muszą one być „pełnoletnie” ewentualnie wskazać opiekuna.
Dlaczego to takie ważne? Bo może się okazać, że wskazany opiekun to ta sama osoba co spotyka się potajemnie z Twoja żoną. Więc jak widzisz życie czasami bywa zakręcone.
W tej sytuacji lepiej mieszkać w Szkocji.
Jaki posiadasz Trust?
Warto wiedzieć co się posiada, czy można zmieniać beneficjantów czy nie. Czy posiada się polisę Single czy Joint. Dla przykładu niektóre Trusty pozwalają zmieniać w trakcie trwania Trustu beneficjentów, a inne raz ustanowiony nie podlega zmianie. Należy wykonać nowy Trust.
Tutaj wracam do sytuacji z niewierną żoną, wykreślamy ją z Trustu i przepisujemy wszystko na Radio Maryja lub dzieci, jeśli posiadasz. W przypadku wspólnej polisy i zarazem Trustu sytuacja się komplikuje.
Bardzo ale to bardzo ważne
Do trustu warto wybrać znaną i porządną firmę. Nie kierują się ceną i koniecznie skonsultuj się z doradcą finansowym, który wszystko gładko wyjaśni w szczególności jeśli posiadasz skomplikowaną sytuację rodzinną. Wówczas Twoja sytuacja wymaga przedyskutowania co należy zrobić.
Kogo wybrać na wykonawcę Trustu
Najlepiej kogoś komu bardzo ufasz. Może to być członek rodziny, bliski przyjaciel (ale nie ten co podbija do Twojej żony o którym wspomniałem wcześniej), prawnik. Oczywiście musi mieć skończone 18 lat, być zdrowym na umyśle, oraz nie może być bankrutem. I co najważniejsze jeśli kogoś już wybierzesz, to ta osoba musi się na to zgodzić. Więc warto dobrze to przemyśleć.
Pamiętaj głupcze o podatkach
Tak naprawdę Trust ustanawia się z dwóch powodów. Jednym są podatki, nie trzeba płacić 40% podatku od spadku a drugim czas. Wypłata polisy w Truście to raptem kilka tygodni w przypadku normalnej procedury. Jeśli nie posiadasz Trustu to musisz liczyć na pieniądze ok. pół roku i należy się liczyć z ogromnymi kosztami rzędu kilku tysięcy Funtów na prawników.
Ceny prawników dla rejonu South Yorkshire to obecnie 201+VAT za 1h.
Poniżej tabelka ze stron rządowej. Każdy może sobie sprawdzić jakie są koszta prawnika w zależności od rejonu w UK.
Cennik ze strony: www.gov.uk/guidance/solicitors-guideline-hourly-rates
Czasami bywa tak, że cieszysz się z niskiej ceny. Ciekawe czy ktoś powiedział Tobie z czego to wynika. Być może rozmawiałeś z praktykantem.
Najzabawniejsze jest to, że może się okazać, że rodzina po Twojej śmierci otrzyma dom ale będzie musiała go sprzedać aby zapłacić podatek. To taki skrajny i zarazem głupi przykład, ale może zaistnieć. Póki co większość Polaków w UK i tak wynajmuje domy więc raczej oni się nie martwią podatkiem od spadków.
Oczywiście to samo dotyczy sytuacji, jeśli ktoś ma firmę i dzieci odziedziczą udziały w niej, ale nie będą miały pieniędzy na opłacenie podatków. Wówczas będą zmuszone do szybkiej sprzedaży.
A wiadomo jak ktoś chcesz szybko sprzedać to zawsze nie ma kupców, no chyba że po bardzo niskiej cenie. Dlatego takim rozwiązania są dedykowane trusty biznesowe.
Mam nadzieję, że teraz już wiesz czym jest trust.
Podsumowanie wpisu o Trustach
Warto zainteresować się Trustami, najlepiej zanim zdecydujesz umrzeć, gdyż to bardzo kosztowne przedsięwzięcie. Problem w tym, że nie wiadomo do końca kiedy to nastąpi, więc polecam zainteresować się tematem i skonsultować z dobrym doradcą finansowym.
Trusty bardzo dobrze sprawdzają się w przypadku ubezpieczenia na życie.
Trust chroni Twoją rodzinę, dzięki czemu otrzymasz pieniądze z polisy w ciągu kilku tygodni (dobra firma) oraz pieniądze z Trustu są zwolnione z podatku od spadku.
Wszystkie informacje pochodzą ze strony gov.uk Aby dowiedzieć się szczegółów polecma porozmawiać z doradcą finansowym
UWAGA: Przedstawiam prywatne opinie i nie ponoszę odpowiedzialności za decyzje czytelników. Zawsze staram się przedstawić aktualne informacje ale mogą już być nie aktualne. Dlatego przed podjęciem decyzji proszę o ich weryfikację, oraz konsultacje z licencjonowanym doradcą finansowym.