Help to buy ISA

help to buy ISA
poradnik Jak oszczędzać pieniądze w UK

Zapisz się do poradnika Jak oszczędzać i zarabiać w UK

Jak wiemy rząd Wielkiej Brytanii dofinansowuje aż 130 miliardów funtów na Help to Buy.  Jest to program, który udziela pożyczek dla osób, które chcą kupić nowy dom w UK z pożyczki mogą skorzystać wszyscy mieszkańcy Wielkiej Brytanii, którzy planują kupno domu lub mieszkania i nie mają zbyt dużego depozytu. Aktualnie banki na terenie UK oferują kredyt na mieszkanie, gdzie sama hipoteka jest niska, ale tylko osobom, którym udało się zgromadzić depozyt wynoszący aż 30% lub 40% wartości nieruchomości. Niestety w praktyce okazuje się, że większości kupujących nie udaje się uskładać tak dużo i są zmuszeni do zaciąganie pożyczek, dlatego też z pomocą nadciąga – dofinansowanie do mieszkanie. Obecnie średni koszt zakupu nieruchomości w UK to £288.000. Jeśli nie wiesz jak kształtują się ceny mieszkań w UK to koniecznie zapoznaj się artykułem opisującym ceny domów w UK.                                                 

Help to Buy ISAs – co niesie za sobą, jakie zmiany i dla kogo?

Jak wiemy program ruszył jesienią roku 2015 i jest skierowany na – first time buyers czyli osób, które nigdy wcześniej nie kupiły nieruchomości. Korzystanie z programu przypomina prowadzenie zwykłego rachunku cash ISA, ale typu regular saver. A to znaczy, że na rachunek będziemy co miesiąc wpłacać określoną kwotę pieniędzy. Tutaj w momencie odłożenia na koncie kwoty potrzebnej na depozyt i wystąpienia o kredyt hipoteczny, rząd dopłaci nam równowartość 25% zgromadzonego wkładu – otrzymamy te pieniądze jakby w prezencie, zupełnie za darmo.

Jak to działa?

Rząd uruchamiając program niesie pomoc tak naprawdę osobom, które mają trudności w zgromadzeniu depozytu, dlatego wprowadza także wymóg czasowy. Utrudni on wzięcie udziału w programie osobom, które już mają pieniądze. Ogólnie mówiąc – Help to Buy ISA to taki rodzaj indywidualnych kont oszczędnościowych które od standardowych kont ISA różnią się 25% dopłatą, jaką Rząd uzupełni, tak by uzbierać kwotę depozytu wymaganą przez bank udzielający kredytu hipotecznego. Aby otworzyć konto musimy spełniać jeden podstawowy warunek  być “First Time Buyerem“, czyli program skierowany jest więc do osób, które nigdy nie posiadały nieruchomości – zarówno w UK jak i żadnym innym kraju. Możemy w ten sposób oszczędzać pieniądze na depozyt, nawet jeśli planujemy kupno domu z kimś – z małżonkiem, który nieruchomości posiadał. I oczywiście tylko jedno konto ISA można otworzyć w ciągu jednego roku (podatkowego).

Help to Buy ISA w praktyce

  1. £1.000 – maksymalna kwota otwarcia konta
  2. £200 – maksymalna miesięczna wpłata

Tutaj trzymając się górnych limitów, po czterech latach prowadzenia konta, możemy zaoszczędzić nawet ok  £12.000 (wliczając odsetki naliczane przez bank) a rządowy bonus wyniesie £3.000. Czyli łącznie do przeznaczenia na depozyt pozostanie £15.000. Kwota być może nie wygląda oszałamiająco  ale w przypadku osób zakładających zakup mieszkania domu w odleglejszej przyszłości to program Help to Buy ISA może okazać się bardziej niż pomocny. Na pewno rządowy bonus oprócz samej gratyfikacji finansowej ma mobilizować do systematycznego oszczędzania. Jednak musimy tutaj pamiętać, że rządowy bonus nie będzie wypłacany w formie gotówki ale jako voucher na pokrycie brakującej kwoty depozytu, do zrealizowania jedynie w momencie kupna domu, ponadto dom lub mieszkanie zakupione w ramach tego programu nie musi być nowy, może pochodzić z rynku wtórnego. Wartość samej nieruchomości nie może przekraczać £250.000 lub £450.000 (dla Londynu) i nie ma też  żadnych restrykcji co do rodzaju samego mortgage.

Nie możemy też otworzyć konta Help to Buy oraz zwykłego konta ISA w tym samym roku podatkowym. Tylko jedna osoba może otworzyć jedno konto tego typu, chociażby w przeciwieństwie do tradycyjnych kont ISA, gdzie możemy otwierać nowe każdego roku podatkowego. Ale podobnie jak w przypadku tradycyjnych ISA, będzie istniała możliwość “przenoszenia” konta pomiędzy bankami.

Czy naprawdę warto się zainteresować tym programem?

Wydaje się, że biorąc pod uwagę ograniczenia programu – dofinansowanie do mieszkania to i tak jest to interesująca propozycja. Nawet gdy mamy już odłożone pieniądze na depozyt ale nie jesteśmy gotowi, warto w tedy właśnie przekazywać na ten rachunek, co miesiąc ich część. Inwestując gotówkę gdzie indziej, będzie nam dosyć trudno uzyskać wyższy zwrot, jednak z drugiej strony, nie ma gwarancji, że ceny nieruchomości nie wzrosną szybciej niż nasze oszczędności wraz z bonusem. To również warto wziąć pod uwagę.

,,Co zyskuje nabywca i czy rzeczywiście zyskuje?”                                          

Przede wszystkim dla nabywcy nieruchomości różnica sprowadza się do tego, że możliwe stanie się dla niego,  nabycie nieruchomości z nawet tak niewielkim jak 5 proc. wkładem własnym. Oczywiście najwięcej zależy od banków – bo to do nich należy decyzja, kto bierze udział w programie. Na razie na Help to Buy ISAs zdecydowały się takie banki jak: NatWest, RBS, Bank of Scotland i Halifax. Lloyds Bank i TSB i cały czas przybywa nowych. Ponadto banki udzielają kredytów w dalszym ciągu opierając się o standardowe analizy, m.in. stanu majątkowego i historii kredytowej kredytobiorcy. A sami krytycy programu obawiają się nadal, że napędzi on gwałtowny wzrost cen nieruchomości. Ich zdaniem problemem jest w tym, że w Wielkiej Brytanii za mało się buduje domów, mieszkań a brak dostępnych, niedrogich nieruchomości nakręca wzrost cen. Obecnie to szaleństwo na kupowanie domów na gigantyczne kredyty już raz skończyło się smutno, gdy z hukiem pękła amerykańska bańka kredytowa.

Jeśli zamierzasz zakupić nieruchomości w UK to koniecznie zapoznaj się z wpisem: kupno domu w UK

Czy oprócz dopłaty od rządu pieniądze na Help to buy ISA będą dodatkowo oprocentowane?

Otwierając rachunek otrzymamy zarówno top-up od rządu jak i odsetki od banku, ich wysokość będzie ustalana przez bank, oczywiście możemy  wybrać ofertę oferującą wyższe oprocentowanie.

Zalety Help to Buy ISAs:

Help to buy ISA ruszył jesienią 2015 roku i jest propozycją dla osób, które chcą kupić swoją pierwszą nieruchomość, inaczej jest to po prostu – dofinansowanie do mieszkania,

  • rząd dopłaca 25% do kwoty zgromadzonej na rachunku
  • pierwsza wpłata na rachunek może maksymalnie wynieść £1,000
  • kolejno miesięcznie możemy wpłacać do £200
  • maksymalna kwota na rachunku to £12,000. Oznacza to, że otrzymamy bonus nie będzie większy niż £3,000
  • program można łączyć z innymi rządowymi programami pomocowymi jak: Mortgage Guarantee czy Equity Loan

Wady i ograniczenia Help to Buy ISAs:

  • maksymalnie możemy wpłacać tylko £200, aby otrzymać maksymalny bonus, musimy prowadzić rachunek przez 55 miesięcy czyli około 4.5 roku- zakładając, że ktoś od razu wpłaci £1,000
  • program będzie dostępny do 30 listopada 2030
  • program dotyczy tylko kupujących mieszkanie pierwszy raz. Nie możesz nawet posiadać nieruchomości w Polsce
  • można posiadać tylko jedno konto
  • jeśli już otworzyłeś w tym roku podatkowym konto ISA to musisz poczekać do kolejnego albo dokonać transferu środków
  • bonu należy zrealizować do 12 miesięcy po zamknięciu konta

Jeśli chcesz uzyskać więcej informacji to koniecznie zapoznaj się z rządową stroną: https://www.helptobuy.gov.uk/help-to-buy-isa/how-does-it-work/

Gdzie najlepiej otworzyć konto Help to Buy ISA

Halifax Help to Buy ISA
oprocentowanie: 2.5% AER
minimalna wpłata: £1-£1000
nazwa konta: Halifax Help to Buy ISA

Halifax Help to Buy ISA
oprocentowanie: 3% AER
minimalna wpłata: £1-£1000
nazwa konta: Virgin money Help to Buy ISA

Nationwide Help to Buy ISA
oprocentowanie: 2% AER
minimalna wpłata: £1-£1000
nazwa konta: Nationwide Help to Buy ISA 

Wiele pozostałych banków płaci ok. 2% AER odsetek i wyraźnie widać, że konto w Halifax wart jest uwagi, jeśli chcesz zakupić swoją pierwszą nieruchomości. Również w ostatnim wpisie na blogu pisałem o najlepszych kontach w Anglii i również konto w Halifax jest jedno z najlepszych w UK.

Inne metody zakupu domu wraz z pomocą rządową

Warto tutaj jeszcze zaznaczyć, że dla osób, które nie zarabiają wiele i zakup domu innymi metodami może być problemem, to opcja Shared Ownership może być bardzo pomocna, gdyż Możemy wpłacić mały depozyt. Doradca od kredytów hipotecznych obliczy nam  ile procent domu możemy wykupić. Zwykle można zakupić pomiędzy 30 a 75%.

Jeśli uważasz, że artykuł będzie komuś pomocny to podziel się z innymi. Naciśnij przycisk poniżej.

Help to buy ISA
5 (100%) 1 vote

©2015-2016 monneygrabbing.co.uk

Jak zarabiać i oszczędzać w UK. Już ponad 2000 osób zapisało się.

Zapisz się do poradnika o oszczędzaniu i zarabianiu w UK + newsletter

Możesz zaoszczędzić nawet £1000 rocznie i zacząć generować dodatkowy dochód wykonując tylko parę wskazówek z poradnika.

W każdej chwili możesz wypisać się z poradnika

Zaloguj się używając swojego loginu i hasła

lub     

Nie pamiętasz hasła ?

Create Account