Dzisiaj chciałbym trochę poopowiadać co to jest prywatna emerytura w UK, oraz o co w niej chodzi i czy jest bardziej opłacalna niż ,,zwykła” standardowa. Ale zanim zacznę to muszę podkreślić tutaj, że mając 25 czy 30 lat tylko nieliczni zastanawiają się nad emeryturą w UK. Czy nie powinniśmy pomyśleć o naszej przyszłości, aby móc spokojnie przejść na odpoczynek bez żadnych dodatkowych zmartwień?
Brytyjczycy w przeciwieństwie do nas mają świadomość, że na państwową emeryturę liczyć raczej nie mogą, dlatego prawie każdy anglik posiada fundusz emerytalny. Jeśli chodzi o naszych rodaków to świadomość tego typu dopiero dojrzewa.
Większość młodych osób nie myśli w ogóle o emeryturze, jednak prawda jest taka, że im wcześniej o tym pomyślimy, tym lepiej!
Zobacz wcześniejszy wpis, który poruszył dyskusję o emeryturach w UK.
Emerytura w Anglii i rozliczenie podatku…
Osoba, która jest samotna i przeszła na emeryturę może otrzymać £155.65 (new State Pension) lub £119.30 (basic State Pension) co daje nieco ponad £674 miesięcznie dla nowej emerytury. Tutaj przyjmując, że osoba ta ma spłacony kredyt mieszkaniowy i nie ma żadnych zobowiązań, zostają tylko rachunki, jedzenie i ubranie, kwota ta może i ,,wystarczy”.
Ale należy mieć świadomość, że przecież na emeryturze powinno się odpoczywać, podróżować czy zwiedzać… Każdy właśnie tak sobie wyobraża emeryturę — ale jak to zrobić mając do dyspozycji 674 funtów? Otóż należy dosyć poważnie pomyśleć o prywatnym funduszu, który pozwoli nam odetchnąć.
W UK wiek emerytalny jest ustalany przez każdą osobę indywidualnie, minimalny okres przejścia na emeryturę prywatną to 55 lat. Do każdego świadczenia tego typu wpłaty, dodawana jest — ulga podatkowa 20%, czyli przy wpłacie £80, jest dodawane przez rząd £20, czyli tym sposobem na koncie gromadzimy około £100. Oczywiście dane wpłaty można w dowolnym momencie przerwać na stałe lub na czas określony i nie ponosi się za to żadnych kar.
Zobacz jak będzie moja emerytura, którą obliczyłem w artykule pt.: kalkulator emerytalny.
Czy prywatna emerytura w UK to inwestycja?
Emerytura w UK to jak najbardziej inwestycja w fundusze, a wybór tych jest najważniejszą czynnością związaną właśnie z planem emerytalnym. Czynnik tego typu decyduje o tym, ile w przyszłości nasza emerytura będzie wynosiła, a co najważniejsze – zyski z funduszy emerytalnych nie podlegają opodatkowaniu!
Czyli przykładowo — w przypadku wyjazdu z UK bądź też zaprzestania wpłat obowiązują takie same zasady, jakby ktoś pozostał w Wielkiej Brytanii, a więc wszystkie zgromadzone środki są nadal inwestowane. Pieniądze te najwcześniej można wypłacić w wieku 55 lat. W przypadku już przejścia na emeryturę i naszego wyjazdu, emerytura wypłacana jest w państwie, którym przebywamy.
Koniecznie przeczytaj wpis o tym jak oszczędzać na emeryturę w UK.
Co się stanie z naszą emeryturą w przypadku śmierci?
Otóż w takiej sytuacji w odpowiedniej aplikacji należy wpisać osobę, która otrzyma zgromadzone pieniądze w przypadku naszego zgonu — jeśli nikt nie zostanie wpisany, wówczas decyduje prawo spadkowe — pieniądze nigdy nie przepadają. A jedyne, czego potrzebujemy to zaledwie — National Insurance Number i miejsce zamieszkania na terenie UK. Ważne, nie mamy obowiązku zatrudnienia.
Emerytura w UK i jej opcje wypłaty:
1). Od zgromadzonego kapitału aż 25% kwoty wypłacana jest jednorazowo, a resztę mamy w formie regularnych wypłat.
2). Druga opcja to — od zgromadzonego funduszu gotówka wypłacana jest regularnymi wypłatami.
Decyzja należy jedynie do nas, jednak z punktu widzenia samego opodatkowania bardziej opłacalna jest wyplata 25% jednorazowo. W takim wypadku wysokość prywatnej emerytury głównie zależy od:
wpłacanej kwoty,
kiedy rozpoczęła się ta,
przez jaki okres dokonywano wpłat
od wyników funduszy inwestycyjnych.
Podane wyliczenia podałem przy założeniu, że wiek emerytalny wynosi około 65 lat, a roczny wzrost inwestycji wynosi 7% – bo jest to opcja chyba najbardziej prawdopodobna.
Trochę matematyki i podsumowanie
Teraz trochę dla rozwidnienia sytuacji… A więc dla przeciętnego Polaka, który pracował w Wielkiej Brytanii powiedzmy 10 lat i opłacał tylko składkę do systemu podstawowego, a o emeryturę będzie się starać w Polsce po przepracowaniu kolejnych 35 lat, oznacza to, że będzie mieć prawo do brytyjskiej emerytury w wysokości 44.47 funta tygodniowo. Należy pamiętać o tym aby starać się o emeryturę w UK należy mieć zaliczone przynajmniej 10 lat pracy.
A więc będzie to aż £192 miesięcznie. Więc jeśli planujesz wrócić do Polski to taka kwota na pewno będzie miłym dodatkiem (zakładając, że emerytura będzie odpowiednio waloryzowana do wartości inflacji). Nie jest to jakaś zawrotna kwota ale warto samemu sprawdzić ile to będzie.
Dlatego nie ma co wierzyć ludziom, którzy opowiadają, że po 10 latach przepracowanych na Wyspie otrzymamy w Polsce 2000 zł miesięcznie. To fikcja! Prywatna emerytura w UK jest jedynym świadczeniem, na którym możemy rzeczywiście sporo odłożyć. Dlatego też, mimo że jesteśmy młodzi, zastanówmy się, czy to, co robimy, na pewno nam się opłaca i czy warte jest naszych poświęceń i wyrzeczeń.
Jeśli Twój pracodawca nie posiada planu emerytalne to rozważ zmianę pracy. Przeczytaj koniecznie wpis gdzie szukać pracy w UK.
Na koniec taka uwaga, nieważne, czy wybierzemy prywatny fundusz emerytalny, czy skorzystamy z oferty pracodawcy, czy będziemy odkładać 5 procent do tak zwanej ,,skarpety” – Ważne, by od pierwszego dnia zacząć oszczędzać na emeryturę.
A czy Ty oszczędzasz w prywatnym funduszu emerytalnym, czy liczysz tylko na państwową emeryturę tzw. Basic State Pension lub new State Pension?
Wszystkie informacje pochodzą ze strony gov.uk Aby dowiedzieć się szczegółów polecam porozmawiać z doradcą
Jeśli masz jakieś pytania odnośnie emerytury w UK to zajrzyj na grupę na FB pod adresem: https://www.facebook.com/groups/emeryturawUK