Ubezpieczenie na życie, od utraty pracy oraz chorób w UK

Przede wszystkim należy pracować aby móc opłacać składki na życie.

Rodzaje ubezpieczeń na życie

Simple level term insurance:

  • Na czym polega: Polisa jest wykupiona na określoną liczbę lat – wypłata następuje jeśli dojdzie do śmierci.
  • Zalety: jest prosta i dla wszystkich
  • Dla kogo: dla większości ludzi nie mających wymagań co do ubezpieczenia na życie i posiadający mortage.

Decreasing term insurance (znany również jako mortgage protection policy):

  • Na czym polega: polisa trwa przez określoną liczbę lat tak długo jak długo mamy mortgage. Ale z każdym rokiem wypłata w przypadku śmierci maleje tak jak zmniejsza się nasz mortgage.
  • Dla kogo: dla ludzi z hipoteką.

Family income benefit insurance

  • Na czym polega: w przypadku śmierci firma ubezpieczeniowa wypłaca regularnie „pensje” przez określoną liczbę lat. Dzięki temu rodzina zachowa ciągłość i stabilność finansową.
  • Dla kogo: Najlepsza dla rodzin, gdzie żywiciel rodziny może umrzeć.

Whole-of-life insurance

  • Na czym polega: Polisa ubezpiecza Cię przez okres całego Twojego życia. Ubezpieczenie zostanie wypłacone bez względu na to kiedy umrzesz.
  • Wady: znacznie droższa polisa
  • Dla kogo: Dla ludzi z dużymi posiadłościami, którzy obawiają się że spadek przepadnie z powodu podatku jaki należy uiścić w przypadku przejęcia spadku.

    Kiedy kupić ubezpieczenie na życie tzw. whole of life policy

    Najlepiej kupić szybko i zabezpieczyć się w przypadku śmierci z tego powodu, że z biegiem lat gdy odkładamy decyzję o kupnie polisy na ubezpieczenie jego cena będzie coraz wyższa. Podpisując umowę z firmą ubezpieczeniową gwarantujemy sobie stałą cenę np na 5 czy 10 lat. Więc pamiętaj cena polisy kupiona w wieku 50 lat lub 30 lat będzie inna.

    Jest kilka rodzajów polis tzw. whole of life

    • maximum cover – miesięczna stawka jest zmienna i pamiętaj jeśli znajdziesz tanią polisę weź po uwagę, że jej cena może być zmienna.
    • Balanced cover – opłata za ubezpieczenie jest trochę większa a wypłata odszkodowania będzie zależna od kondycji na giełdzie.
    • Guaranteed premiums – płacisz stałą miesięczną składkę przez okres trwania polisy oraz dostajesz gwarantowaną stałą wypłatę, która jest podana w kontrakcie.

Pension term insurance

  • Na czym polega: działa jak zwykłe ubezpieczenie ale polisy wykupione przed 2007 posiadają pewne korzyści podatkowe.
  • Dla kogo: To ubezpieczenie nie jest już dostępne w sprzedaży, jednakże osoby które kupiły przed 2007 posiadają z tego tytułu korzyści podatkowe.

Ubezpieczenie na życie a mortgage

Jeżeli chcesz użyć ubezpieczenia na życie w celu zabezpieczenia spłat kredytu mieszkaniowego musisz wykupić polisę na określoną liczbę lat dokładnie tyle ile wynosi Twój mortgage. w przypadku zabezpieczenia kredytu masz do wyboru dwa rodzaje polis:

  • Level term insurance – w przypadku śmierci następuje wypłata określonej sumy pieniędzy w kontrakcie. To ubezpieczenie jest odpowiednie dla ludzi z interest-only mortgage.
  • Decreasing term insurance – w przypadku śmierci przewidziana wypłata z każdym rokiem maleje. Ta opcja jest dobra dla ludzi, którzy mają repayment mortgage. Tego typu ubezpieczenie jest tańsze od level term insurance.
UWAGA - Super promocja na Samsung Galaxy S9 64GB w O2, Unlimited na wiadomości i minuty, 10GB Data, £32pm, £25 upfront KLIKNIJ TUTAJ po więcej informacji.

Więcej informacji o ubezpieczeniu na życie znajdziecie w artykule poświęconym temu zagadnieniu. Zawsze możesz skontaktować się z polskim doradcą w UK i przedyskutować najlepsze dostępne opcje.

Ubezpieczenie na życie – jak wybrać właściwą polisę
5 (100%) 1 vote

©2015-2018 monneygrabbing.co.uk

Zaloguj się używając swojego loginu i hasła

lub     

Nie pamiętasz hasła ?

Create Account