Kupno domu w Wielkiej Brytanii może stanowić spory problem dla wielu Polaków. Koszty zakupu nieruchomości na wyspach zupełnie odbiegają od tych, znanych nam chociażby z Polski. Średnia cena, jaką zapłacili mieszkańcy Wielkiej Brytanii za swoje własne M to £321,192 (wg. serwisu Zoopla dla wszystkich typów domów). Kwota ta znacznie przewyższa możliwości finansowe przeciętnego człowieka, dlatego jedynym sensownym rozwiązaniem jest kredyt na dom w UK.
Jeżeli planujesz kupić dom, potrzebujesz jednak znacznie więcej, niż wynosi chociażby jedna miesięczna rata kredytu hipotecznego. Podstawową sprawą jest uzbieranie kwoty 5-10% wartości nieruchomości na wkład własny.
W przypadku programu Help to Buy Scheme wystarczy 5% a w przypadku używanego domu najczęściej jest to 10%. Dodając do tego koszty przeprowadzki, opłat w urzędach, prowizję prawników, brokera oraz inne pomniejsze składowe ta kwota rośnie nawet do 15% wartości. Bez posiadania takiej ilości pieniędzy nie warto nawet szukać potencjalnego domu lub mieszkania.
Chcesz dowiedzieć się jak inwestować w nieruchomości pod wynajem w UK? Kompleksowa wiedza Zapraszam na szkolenie online: https://salakconsulting.co.uk/szkolenia/
Jakie są koszty kredytu hipotecznego w UK?
Podam teraz przykład kosztów przeciętnego kredytu w Wielkiej Brytanii na kupno domu o wartości £200000 zawartego na okres 25 lat. Zakładając oprocentowanie na poziomie 4%, rata miesięczna wyniesie około £960, a łączna kwota całego kredytu będzie oscylować w granicy £290000. Warto skorzystać z ogólnie dostępnych kalkulatorów kredytowych. Wystarczy, że wpiszesz w googla zapytanie: mortgage calculator
Należy zdawać sobie sprawę z tego, że im większy wkład własny, tym mniejszy koszt kredytu, dlatego warto zacząć oszczędzać już dziś, aby przybliżyć marzenia o kupnie własnego domu w UK. Bardzo ważna jest również zdolność kredytowa. Nawet jeżeli z naszych obliczeń wychodzi, że nasz domowy budżet domknie się wliczając w niego ratę kredytu, bank może wydać negatywną decyzję.
Warto w tym celu poszukać w Internecie kalkulatora zdolności kredytowej. Dzięki niemu można poznać orientacyjną ratę oraz maksymalny koszt kredytu, na jaki możemy sobie pozwolić. Dobrze jest również skorzystać z porównywarki kredytów hipotecznych w UK.
Czasami może się okazać, że korzystając z usług innego banku, możemy ostatecznie zapłacić nawet kilkanaście tysięcy mniej! Decyzja ta, będzie się ciągnąć za nami przez następne 20-25 lat, więc bardzo ważne jest wybranie najbardziej korzystnej oferty.
Mając tę podstawową wiedzę warto udać się do brokera i porozmawiać o możliwości kredytowania. Przynajmniej będzie wiedział jakie zadać pytania.
Dlatego poniżej przykładowe zestawienie jakbyś chciał wiedzieć ile tak naprawdę kosztuje dom w UK. Poniższe zestawienie dotyczy nieruchomości o wartości £200,000.
Deposit (10%) £20,000
Booking fee £100
Arrangement fee £1,000
Survey fees £400
Transfer fee £35
Valuation fee £150
Stamp duty £1,500
Moving home £450
Solicitor’s fees £1,200
Broker or adviser’s fees £500 Całkowity koszt to: £25,335
Podatek od zakupu nieruchomości
W Wielkiej Brytanii przy zakupie pierwszej nieruchomości, której wartość nie przekracza sumy £125,000 kupujący zwolniony jest z opłaty SDLT (Stamp Duty Land Tax). Oczywiście dotyczy to nieruchomości tzw. residential. W przypadku non-residentail jest to kwota £150,000. Podatek trzeba uiścić dla nieruchomości tzw. freehold oraz leasehold. (wartości mogą ulec zmianie i tak najczęściej się dzieje – więcej na ten temat: www.gov.uk/stamp-duty-land-tax/overview)
Wielu ludzi ma problem z oszczędzaniem, a nie jest to trudna sprawa, trzeba tylko zdawać sobie świadomość z tego, jakie korzyści za sobą niesie. Pierwszym krokiem do zebrania kwoty na wkład własny jest otwarcie rachunku oszczędnościowego w banku. Następnie należy systematycznie odkładać tam pieniądze. Aby zmaksymalizować tę kwotę w pierwszej kolejności należy posortować miesięczne wydatki i sprawdzić na co przeznaczamy nasze pieniądze.
Dowiedz się koniecznie jak zaoszczędzić £1000 – Więcej informacji w poradniku o oszczędzaniu i zarabianiu w UK.
Są oczywiście opłaty, na których nie możemy zaoszczędzić, jak na przykład rata za wynajem mieszkania, ale opłaty za media lub jedzenie w bardzo prosty sposób można zmniejszyć. Trzeba być również gotowym na pewne wyrzeczenia.
Warto zrezygnować z wyjazdu wakacyjnego oraz innych drogich przyjemności. Te kilka rzeczy sprawi, że bardzo szybko zaczniemy kontrolować nasze wydatki, dzięki czemu będziemy mogli szybciej osiągnąć założony cel. Dodatkową zaletą będzie to, że wyuczone w ten sposób nawyki wejdą nam w krew, a my będziemy nadal żyć oszczędnie, co z pewnością ułatwi wiele rzeczy w przyszłości. Zbudowanie stabilnej poduszki finansowej, jest rzeczą dzięki której można osiągnąć stabilność i poczucie bezpieczeństwa.
Jak szukać domu w Wielkiej Brytanii?
Pierwszą rzeczą, jaką powinien zrobić każdy szukający domu w UK jest określenie wymagań i kryteriów jakie ma spełnić nasze nowe miejsce zamieszkania. Ilość pokoi, metraż, dzielnica oraz styl to tylko niektóre z nich. Bardzo ważne jest również sąsiedztwo dobrej szkoły, komunikacja oraz bezpieczeństwo w okolicy. Czasami cena podobnego domu, ale w lepszej lokalizacji może być wyższa od innych, dlatego należy zdawać sobie sprawę z tego, czego tak właściwie potrzebujemy.
Najlepszym miejscem do poszukiwań jest Internet. Należy jednak pamiętać, że niektóre z nich mają oferty na wyłączność, więc nie można ograniczać się tylko do jednego portalu. Dobrze jest także odwiedzić agencję nieruchomości, która z pewnością ma kilka ciekawych ofert do zaproponowania.
Jeśli poważnie rozważasz zakup nieruchomości w UK to koniecznie przeczytaj te wpisy:
Ceny domów w UK: dowiesz się jakie są średnie ceny domów w poszczególnych rejonach Anglii oraz będziesz miał obraz na cenę czy jest tanio czy super drogo
Jakie są typy kredytu mieszkaniowego w UK: Podobny artykuł, w którym dowiesz się więcej o samych kredytach mieszkaniowych w UK
Co to jest guarantor mortgage: wpis dla tych co mają problemy z niskim wkładem własnym.
Co musisz wiedzieć o House Price Index w UK: Wpis obowiązkowy dla każdego a w szczególności dla inwestorów.
Gdzie najlepiej mieszkać w Anglii: Zanim kupisz jakiś dom a nawet pomyślisz o najmie to koniecznie zapoznaj się z tym wpisem a zaoszczędzisz wiele nerwów z sąsiadami.
Kupno domu w UK: Wpis, który pojawił się jakiś czas temu, ale nadal znajdziesz tam wiele cennych informacji.
Proces kupowania domu w Wielkiej Brytanii nie jest rzeczą skomplikowaną. Wystarczy pojąć tych kilka podstawowych rzeczy, uzbierać pieniądze na wkład własny oraz wziąć kredyt na dom w UK.
Po spełnieniu tych trzech kroków, ukończeniu procesu przeprowadzki i remontach możemy stać się szczęśliwymi posiadaczami własnego domu na Wyspach. Kupno domu w UK to także bardzo dobra inwestycja, zważając na to, że ceny nieruchomości trzymają stabilny poziom, a dom to często wydatek rzędu kilkuset tysięcy funtów będzie to bardzo dobre zabezpieczenie finansów na pokolenia.
Koniecznie zapoznaj się z analizą zakupu pierwszej nieruchomości w UK
Na końcu polecam obejrzeć dwa krótkie filmiki przygotowany przez which?
Cost of moving house: a guide from Which?
Buying a house: Which? answers your questions
UWAGA: Przedstawiam prywatne opinie i nie ponoszę odpowiedzialności za decyzje czytelników. Zawsze staram się przedstawić aktualne informacje ale mogą już być nie aktualne. Dlatego przed podjęciem decyzji proszę o ich weryfikację, oraz konsultacje z licencjonowanym doradcą finansowym.