Co zrobić, gdy nie stać Cię na kupno domu w UK? Rozwiązaniem może być guarantor mortage – czyli po polsku… żyrant. Jeśli masz bliską osobę, którą z wzajemnością obdarzasz dużym zaufaniem, pomyśl o tej opcji!
Gdy nie stać Cię na kredyt na dom w UK
Wzięcie kredytu na dom czy mieszkanie to nie taka prosta sprawa. Musisz spełniać szereg wymogów stawianych przez bank, takich jak posiadanie wkładu własnego, dobra historia kredytowa, odpowiednie zarobki itd. Może zdarzyć się tak, że do możliwości spełnienia Twojego marzenia zabraknie Ci 10 funtów dochodu miesięcznie albo 1000 funtów oszczędności. Wtedy na ratunek przyjdzie Ci wzięcie kredytu w opcji z guarantor mortage.
Ryzyko dla guarantor mortage
Osoba, która zgadza się wziąć z Tobą kredyt ponosi dużo większe ryzyko, niż Ty. Nie stanie się bowiem w akcie notarialnym współwłaścicielem nieruchomości, a w razie Twojej wpadki… kredyt będzie musiała spłacać. To jest oczywiście optymistyczna wersja.
Niektóre banki mogą na przykład w razie Twojego zalegania ze spłatą… zająć dom osoby, która Ci pomogła albo wejść na ich konto i zająć oszczędności ich życia. Z czystym sumieniem musisz więc przy tej opcji wziąć odpowiedzialność za swoje decyzje, bo po podpisaniu takiej umowy kredytowej nie tylko Twoje życie ulegnie drastycznej zmianie przez popełniane przez Ciebie błędy, ale też życie żyranta, który pomógł Ci w dobrej wierze…
Dla kogo jest opcja guarantor mortage?
Możesz skorzystać z tej opcji, jeśli: Masz za mały wkład własny lub nie masz go wcale, kupujesz dom po raz pierwszy, masz za mały dochód, masz złą historię kredytową albo/i chcesz wziąć kredyt większy niż ten, który chcą Ci przyznać banki (wszystkie poprzednie przypadki składają się na ten ostatni).
Nie ma znaczenia, czy jest to członek Twojej rodziny, czy Twój przyjaciel. Oczywiście, niektórzy kredytodawcy mogą akceptować w tej roli tylko Twoich rodziców, dziadków czy opiekunów prawnych. Ważne jest jednak, aby ta osoba:
Miała wysoki dochód, który wystarczy bankowi na przyznanie Ci oczekiwanego przez Ciebie kredytu.
Posiadała własną nieruchomość albo mieć prawo do jakiejś części domu, który dostała np. w spadku.
Mięć bardzo dobrą historię kredytową – nie chodzi tu nawet o to, żeby nie mieć jej wcale. Dla banku dużo lepszym kredytobiorcą jest osobą, która kredyt posiada lub posiadała i spłacała go regularnie, niż osoba, która nigdy kredytu nie brała! Paradoksalnie, w tym pierwszym przypadku, dana osoba jest dużo bardziej przewidywalna.
Ile możesz pożyczyć dzięki guarantor mortage?
Zdarza się, że niektóre banki użyczą Ci kredytu nawet na LTV równe 100% – oznacza to, że nie będziesz musiał posiadać wkładu własnego. Oczywiście, w tym przypadku parametry kredytu będą dużo gorsze, a rata będzie wyższa.
Czy sÄ… jakieÅ› dodatkowe koszty?
Kredyt z opcją guarantor mortage nie niesie za sobą żadnych dodatkowych kosztów innych, niż przy standardowej hipotece.
JeÅ›li zdecydujesz siÄ™ kupić dom w UK to nie zapomnij sprawdzić okolicy oraz czy Twoi sÄ…siedzi nie sÄ… przypadkiem dÅ‚użnikami.Â
Jak wziąć kredyt z guarantor mortage?
Poszukaj dobrej oferty. Pamiętaj, że musisz spełnić inne warunki: mieć więcej, niż 21 lat, być mieszkańcem UK lub konkretnego kraju na Wyspach, musisz określić i udokumentować swoje przychody i wydatki… Pamiętaj, że w każdej chwili możesz poprosić o pomoc brokera lub doradcę kredytowego – ich praca dla Ciebie jest z reguły bezpłatna, ponieważ ich pensja płacona jest przez bank, z którego oferty w końcu skorzystasz.
Jeśli Twoim problemem jest za niski wkład własny, zastanów się, czy nie lepiej pożyczyć go od swoich bliskich i później ich spłacić i wziąć dzięki temu kredyt. Jeśli za niska pensja, być może lepiej byłoby jeszcze chwilę poczekać i rozejrzeć się za lepszą pracą lub poprosić o podwyżkę zanim weźmiesz kredyt?
Podpisanie kredytu z drugą osobą to ogromna odpowiedzialność za czyjeś życie i przyszłość, a nie tylko ułatwienie spełnienia swoich marzeń. Jest to opcja, nad którą warto się zastanowić, jeśli masz świetne relacje ze swoimi bliskimi i pewność, że nigdy ich nie zawiedziesz.