Jedną z podstawowych potrzeb człowieka jest posiadanie dachu nad głową. W miarę, gdy jego sytuacja majątkowa ulega polepszeniu, ma on coraz większe wymagania co do jakości miejsca, w którym mieszka.
W końcu prawie każdy dorosły człowiek, który chce się w pełni usamodzielnić (i nie miał takiego szczęścia, żeby dostać lokum w spadku) staje przed dylematem – wynajmować czy kupić. Każda z tych opcji ma swoje wady i zalety, co postaram się przedstawić w poniższym artykule.
Wynajem – zalety
Wbrew pozorom mieszkanie, które nie jest w naszym posiadaniu ma bardzo duże zalety. Znaczenie takich mieszkań będzie rosło, zwłaszcza wśród pokolenia Millenialsów, ponieważ takie rozwiązanie zapewnia niezwykłą elastyczność.
W każdej chwili możemy porzucić nasze aktualne miejsce zamieszkania i wyprowadzić się na koniec świata, jeśli tam poznamy swoją drugą połówkę lub znajdziemy ciekawą pracę. Ma też inne zalety:
Mieszkanie na wynajem w odpowiedniej lokalizacji i dogodnej cenie jest bardzo łatwo znaleźć. Jest masa stron poświęcona wynajmom, na których możemy z własnej kanapy przejrzeć zdjęcia mieszkania, poznać opinie o właścicielu, sprawdzić inne niezbędne dane. Jeśli chcemy coś kupić, sprawa jest o wiele bardziej skomplikowana.
Opłaty za wynajem mieszkania są raczej stałe – zmieniają się ewentualnie wraz ze zmianą zużycia przez nas mediów. Łatwo jest więc zaplanować swój miesięczny budżet, oszczędności itd.
Gdy coś się zepsuje, nie musimy ponosić kosztów naprawy (o ile zabezpieczyliśmy się tak w umowie!). Dzięki temu stan naszych finansów jest o wiele lepszy niż osób, które są odpowiedzialne własnymi środkami za np. zmywarkę czy grzejnik wody.
Elastyczność to podstawa – gdy dostaniesz ciekawą pracę w innym mieście, nic Cię nie trzyma w obecnym mieszkaniu. Z reguły w umowach zastrzeżony jest jakiś okres wypowiedzenia, ale czymże są 2-3 miesiące do wyprowadzki wobec 30 lat spłaty kredytu hipotecznego?
Jeśli wartość nieruchomości spadnie, nie jest to Twoim zmartwieniem. Nie jest to składnik Twojego majątku, a więc nie musisz drżeć na myśl o gwałtownych zmianach w gospodarce mieszkaniowej.
Wraz z upływem czasu możesz sobie pozwolić na wynajęcie większego i lepszej jakości mieszkania/domu, niż wskazuje na to Twoja zdolność kredytowa i możliwość zakupienia własnego lokum.
Jeśli rozważasz kupno domu w UK to koniecznie musisz zapoznać się artykułem odnośnie zakupu nieruchomości w Anglii.
Własne mieszkanie to coś, o czym marzy bardzo wiele osób. Niesie to jednak za sobą ogromne zobowiązania finansowe, mało kogo stać bowiem na zakup nawet niewielkiego mieszkania za gotówkę, bez najmniejszego kredytu. Jest więc to decyzja bardzo poważna i musi być dokładnie przemyślana. Jakie są dobre strony posiadania domu?
Chociaż to dalekosiężna myśl, gdy tylko spłacisz swój kredyt, mieszkanie na zawsze staje się Twoją własnością…
… więc trzymaj kciuki, żeby jego wartość wzrosła! Jest duża szansa, że mimo upływu czasu będzie warte więcej, niż zaciągnięty na nie kredyt.
Każda miesięczna opłata za mieszkanie – nie licząc czynszu i rachunków – to inwestycja. Przez 30 lat jesteś w stanie „odłożyć” w ten sposób nawet 200 tysięcy funtów w postaci nieruchomości
Możesz robić z takim miejscem wszystko, co chcesz – przemalować ściany na różowo, jeśli posiadasz ogród, posadzić w nim wielki dąb, zmienić wszystkie okna na niebieskie. To Twoja własność!
Wszystkie te zmiany – jeśli przeprowadzisz je mądrze – wpłyną na zwiększenie wartości Twojego lokum. Nie ma to wpływu na zwiększenie się Twojej raty!
Nikt nie wyrzuci Cię z Twojego lokum tylko dlatego, że ma takie widzimisię, nagle chce je sprzedać.
Jeśli dobrze wybierzesz bank i rozsądnie sprawdzisz wszystkie wydatki, może się okazać, że Twoja miesięczna opłata za lokum będzie znaczenie mniejsza, niż za wynajem danej przestrzeni.
Wolność Tomku w swoim domku – nikt nie może Ci zakazać posiadania zwierząt czy życia w sposób, który Ci odpowiada (oczywiście jeśli nie zakłócasz ładu sąsiedzkiego)!
Wynajem – wady
Wszystko ma swoje wady i zalety – także wynajem. Nawet dla osób, które cenią sobie elastyczność, taka sytuacja może być kłopotliwa. Kiedy?
Czy już znasz typy kredytu mieszkaniowego w UK?
Jeśli wpłacisz kaucję, możesz ją stracić z wielu różnych powodów – a często nie jest to mała suma.
Wszystko, co miesięcznie płacisz jest tylko opłatą za mieszkanie i rachunki, a nie swego rodzaju oszczędnością czy inwestycją.
Jeśli właściciel mieszkania ma taką potrzebę, może je sprzedać, dając ci krótki czas na wyprowadzkę – nie możesz więc mieć do takiego miejsca sentymentu.
Nie kupisz nieruchomości? Nawet, gdy będziesz już na emeryturze, musisz wynajmować. Potrafisz to sobie wyobrazić?
Jeśli ulepszysz coś w swoim mieszkaniu, cała wartość tej zmiany przechodzi na właściciela – nie masz z tego nic.
Nie masz tak do końca swojego miejsca na świecie, co do którego masz pewność, że wrócisz zawsze, nawet z najdalszej i najdłuższej podróży…
Kupno – wady
Kupno mieszkania wiąże się z ogromną odpowiedzialnością, często na połowę naszego dorosłego życia! Jakie są wady tej decyzji?
Jeśli przymierzasz się do kupna domu w UK to koniecznie musisz zapoznać się z House Price Index.
Opłata za mieszkanie nie do końca będzie stała, jeśli posiadasz rosnącą ratę kredytu (lub ratę ze zmiennym oprocentowaniem albo w walucie obcej). Trudno jest zaplanować miesięczny budżet, kiedy wysokość raty może Cię niemile zaskoczyć.
Jesteś odpowiedzialny za wszystko, co posiadasz – gdy skończy się okres rękojmi (jeśli kupujesz mieszkanie od dewelopera, masz kilkuletnią gwarancję na to, co Ci sprzedał), a często i okres gwarancji wielu sprzętów, przyjdzie zapewne czas na pierwsze naprawy. Zaskoczą Cię w najmniej spodziewanym momencie… ale będziesz musiał wyłożyć na nie pieniądze.
Jeśli nie sprawdzisz wszystkich dodatkowych kosztów, może się okazać, że Twoja miesięczna rata z opłatami dodatkowymi znacznie przewyższa koszt wynajmu.
Przeprowadzka już nie będzie taka łatwa – pożegnaj się więc z myślą, że gdy tylko ktoś da Ci ofertę nie do odrzucenia, rzucisz wszystko i zaczniesz przygodę życia. Smutna rzeczywistość jest taka, że posiadając dom musisz go najpierw sprzedać lub znaleźć lokatorów, za których pieniądze będziesz mógł spokojnie spłacać swoje raty.
Taka sama sytuacja wydarzy się, kiedy nie będzie Cię stać na spłatę rat. Niespodziewane zwolnienie z pracy? Choroba? Banki nie są raczej elastyczne, więc szukanie oszczędności w opłatach za mieszkanie staje się bezcelowe.
Jeśli się rozwiedziesz, czeka Cię bolesny podział majątku…
Jeśli nie spłacisz rat w odpowiednim momencie, bank może zająć Twoją nieruchomość.
Koniecznie zapoznaj się z analizą zakupu pierwszej nieruchomości w UK
Co jest lepsze? To zależy, czy cenisz sobie stabilizację i spokój, czy mobilność i elastyczność. Przed podjęciem decyzji zastanów się, w jakim miejscu chcesz być za 5-7 lat. Czy Twoje miasto się rozwija? Czy będzie tam dla Ciebie praca?
Czy nie będziesz chciał się przeprowadzić bliżej rodziny, przyjaciół albo regionu, który cenisz bardziej? A może ważne są dla Ciebie podróże i mobilność? Pamiętaj, że kupno mieszkania jest często inwestycją na długie lata i według specjalistów zwraca się już po 5 latach w stosunku do wynajmu przez ten okres mieszkania, nawet jeśli nadal pozostałe 25 lat będziemy spłacać kredyt mieszkając (i dodatkowo płacąc) w zupełnie innym miejscu! Warto więc rozważyć obie opcje.
Czy znasz ceny domów w UK? Jeśli nie to zapoznaj się z artykułem, gdzie opisuje średnie ceny domów w UK.
A Ty co uważasz za lepsze rozwiązanie najem czy kupno? Napisz w komentarzach.